来源日期: 2025-09-16
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从2026年11月20日起
消费信贷：规则变化以预防过度负债 发布日期：2025年9月17日 - 更新日期：2026年8月12日 - 服务公共 / 法律信息和行政方向（总理）
为了更好地预防过度负债，2025年至2026年间通过的三项法律加强了对消费信贷的监管。这些法律扩大了某些小额信贷、短期信贷或在线信贷的适用范围，并加强了借款人的保护。这些措施将于2026年11月20日起生效。
图1 图片来源：DimaBerlin - stock.adobe.com
2025年9月3日的法令 将欧盟指令（EU）2023/2225关于消费者信贷合同的条款纳入法国法律。它扩大了某些保护性规则的适用范围，以更好地预防过度负债。
2026年2月19日的法令 加强了信贷报价的透明度，并在贷款前提供了更多信息（贷款总成本、未付款的后果、可能的救济途径等）。这旨在使借款人更容易比较不同的贷款选项。
2026年8月1日的法令 加强了借款人偿还能力分析的可追溯性，并为遇到困难的借款人提供了更多支持（转介独立支持服务、简化数字流程、银行必须能够证明如何评估借款人的状况）。这些措施旨在更好地保护借款人。
这些新规则将于2026年11月20日起适用于消费信贷合同，以便相关专业人士有时间调整其条款和合同。
哪些消费信贷受到新规则的影响？
新规定适用于以下类型的信贷，这些信贷以前部分或全部不受监管：
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无任何费用或利息的信贷，即所谓的“免费信贷”（或附有微不足道的费用）；
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200欧元以下的信贷，即所谓的“微型信贷”；
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三个月以下的短期信贷，附有微不足道的费用（分期付款或延期付款）；
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75,000欧元至100,000欧元的消费信贷；
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租赁购买合同（LOA）。
带有延期付款功能的卡将不受新规定的约束。
对消费者有哪些保护措施？
通过以下关键措施，借款行为将受到更严格的监管。
广告更严格
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任何涉及消费信贷的广告必须“清晰、诚实且不具误导性”。
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必须包含“注意！贷款会产生费用且必须偿还”的声明。
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禁止强调贷款的容易获得性。
简化和透明化
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短期或小额信贷的手续将简化，同时确保透明度。
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贷款机构提供的预合同信息将受到更严格的监管。
借款人偿还能力分析
金融机构可以自愿查询国家还款违约记录，以评估借款人的偿还能力，即使对于小额信贷也是如此。他们可以在借款人遇到财务困难时发出警告。
其他保护措施
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免费转介遇到困难的客户到债务咨询服务中心。
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如果贷款机构未能履行其合同信息义务，借款人可以延长撤回期限。
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提前还款的优惠条件。
法律文本和参考
参见
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消费信贷 服务公共
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消费信贷：遇到还款困难怎么办？ 服务公共
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2025年9月3日关于消费信贷的法令 vie-publique.fr
日程
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